📈第2段階｜資産形成：イデコは使うべき？出口の難しさに注意！

教習指導員パパが運営する【お金の教習所】へようこそ！

最近よく聞く「イデコ（個人型確定拠出年金）」、
「節税になる」「老後資金にいい」と言われますが、実はちょっとした落とし穴もあるんです。

結論から言うと――

🔵 まずは新NISAを優先！
イデコは“出口”の扱いが難しいので、使うなら仕組みをよく理解してからにしましょう。

✅この記事でわかること

イデコは節税になる制度だけど、60歳まで引き出せない＆受け取り時に課税されるというクセがあります。
だから、資産形成はまず新NISAから始めるのが安全です。

たしかにイデコは毎月の掛金が所得控除され、所得税・住民税が安くなります。
さらに、運用益も非課税と聞けば「最強の制度じゃん！」と思うかもしれません。

でも、問題は“出口”です。

一方の新NISAは、いつでも売却OK・非課税で受け取れるので、圧倒的に自由度が高いんです。

たとえば会社員のAさんが、30年間イデコで月2万円積み立てて60歳になったとします。

「節税のためにやったのに、なんで受け取るときに税金取られるの…？」
こうなってしまっては本末転倒です。

✅ 毎月の家計にしっかり余裕がある
✅ 会社の退職金が少ない or ない
✅ 60歳までお金を使う予定がない
✅ 将来の年金を少しでも厚くしたい

❌ 新NISAのつみたて枠（年120万）がまだ埋められていない
❌ 成長投資枠（年240万）を使う余裕がない
❌ 今後転職や独立予定がある（手続きが面倒）
❌ 急な出費が心配で、資金をロックしたくない

🔑 目安としては、
新NISAのつみたて投資枠を満額使えるようになったら、イデコを検討
さらに余裕があれば、成長投資枠も使い切ってからがベストです。

イデコは「節税だからとりあえずやる」制度ではありません。

ライフプランや受け取り時期の見通しがある人だけが、うまく活用できる制度です。

👉 教習所的ステップはこれ👇

① 家計の黒字化 → ② 生活防衛資金 → ③ 新NISA → ④ イデコ（必要なら）